理財重要嗎？余楓從兩位朋友身上，得到了答案。
王哥月薪60000元，算是中高薪階層。可惜的是，王哥拿到薪水後，都把錢花在買奢侈品、吃山珍海味、還卡債等。到了月底，55000元已悄悄流失，只有5000元存進銀行。結果人到了30歲，想要成家立業，卻發現銀行存款少得可憐。
(资料图)
大華就不一樣了。雖然月薪只有40000元，但好在會省吃儉用，每月花在飲食、日常用品等等的開銷，只有20000元。換句話說，一到月底，大華仍有20000元可以放進銀行，也有更大空間去投資金融商品，不到30歲已經擁有穩定被動收入。
這兩位朋友的故事告訴我，除了找到高薪工作之外，如何花費、節省、投資也注定了我們的財富最終能剩下多少。
而這，就是有沒有理財的差別。
懂得理財，我們的財值。即使遇上緊急事件，或者是公司倒閉而突然失業，失去了穩定的收入來源，也能有一筆應急錢應付緊急狀況。
但是，許多人可能會認為，理財離自己很遙遠，只是高淨值人士的專屬遊戲。
事實上，理財和高淨值從來都是因果關係。懂得理財，才會變成高淨值人士；而不是成為高淨值族群後，才開始學習理財。
至於理財難不難，我的答案則是「不難」。下面和大家講講30歲以前必須學會的5大理財觀念，培養好了，就離財富增值不遠了！
觀念1：拒絕胡亂花錢
這是理財的基本步，聽起來很簡單，但卻是很多人的弱點。特別是剛出來社會的年輕人，很難克制住自己的消費慾望。
我步入職場的前半年，都把一大半薪水，花在購買消費品、和朋友出去玩樂等。那段時間總是認為，反正是自己的錢，而且也有能力賺錢，所以可以盡情消費，不會有任何愧疚感。
但久而久之，我發現自己似乎都是月月清；而同期出來工作的朋友，都說已經有了一筆存款，開始規劃人生較大的支出，比如買車、去一趟遠程旅行。我卻似乎還在原地踏步。
原來「有錢就花掉」的心態，正在慢慢透支我的未來人生。
為了跳出這種消費怪圈，我在理財規劃師的建議下，重新審視了自己的消費方式。在每月初都會先規劃當月預算，將收入妥善分配到生活必要支出、儲蓄、投資、玩樂等項目中。
之後每次花錢時，都盡量不要超出設好的預算。
在花錢之前，我也會思考這筆消費是不是真的有需要，或是純粹為了滿足我個人的消費慾望。
這種「提前設定花錢底線」和「消費前先停一停、想一想」的作法，為我克制住揮霍的習慣。而且，我的生活水平並沒有因此受到影響。該吃吃，該喝喝，該消費的都照常買了，銀行戶口的存款也在直線上升。
觀念2：增加收入
除了規劃預算，達到「節流」的目的，我也開始思考如何「開源」，為自己增加收入。畢竟，我們可以省下來的錢是有限的，但是可以賺取的錢是無限的。
所以在「節流」過後，如何提高收入是我們該努力的方向。專業技能、知識都需要時刻強化，才能幫助我們變得更有價值，在職場升職加薪，或是增加更多的賺錢機會。
除了正職，也可以培養第2項技能，例如寫作、烘焙、設計、考取保險證照等，利用副業來增加收入。畢竟在這個世代，副業賺錢已經成為「剛需」，只有開拓多元收入來源，才有應付任何突發狀況的能力。
空閒時，也可透過多閱讀來增加思想深度。閱讀雖然無法在短時間內幫助收入增長，但是累積知識、拓展眼界，長久下來你會發現自己的邏輯思維、分析能力有所提升。能力升級了，升職加薪自然就會到來。
觀念3：準備應急基金
疫情發生的這一年多，讓很多人失去了收入來源，更意識到原來「銀行存款才是生活的底氣」。居安思危、積穀防饑聽起來老掉牙，但是假如不想被意外狀況打倒，就得提早做好理財和儲蓄。
在收入穩定時期，開始建立應急基金，確保緊急情況來臨時，可以在一至兩天內取出應急的錢。最好能確保應急基金總額，至少相等於6個月的開銷。
比方說，你每月平均開銷有18000的話，那麼應急基金裡至少要有18000。這麼一來，一旦突然失業或者收入中斷，都不至於驚慌失措。
應急基金並沒有固定的設立方法，有些人會存放在家裡的保險箱；有些人會投資在信託基金；也有人則繼續存在銀行。
坦白說，建立應急基金，很考驗個人毅力。我最初執行這項計劃時，只連續維持4個月就中斷了。不過那時疫情還沒殺到，所以沒有任何危機意識。
疫情爆發後，報紙上都是收入中斷、生活艱難的新聞，我才意識到應急基金的重要性。而且，未來還充滿變數。
觀念4：規劃保險
天有不測之風雲，我們無法確保每一天都平安無事。所以規劃保險，在發生意外時為我們轉移風險便非常重要。
觀念5：學習投資
除了把錢存在銀行，我們也可以嘗試投資在不同金融商品。
為什麼需要投資？這是因為銀行存款利率已處於偏低水平，特別是自疫情爆發以來。
換句話說，存款增值的速度，恐怕會跑輸給物價漲幅。這也是大家常說的「財富縮水」。
